Bản tin Auto365

Việc cố khởi động xe khi đang ngập nước, không báo giám định kịp thời, tự ý đưa xe ra gara bên ngoài hay không mua thêm bảo hiểm thủy kích đều có thể khiến chủ xe mất quyền lợi bồi thường đáng lẽ được hưởng.

Ảnh hưởng từ cơn bão Bualoi đã khiến Hà Nội và nhiều tỉnh phía Bắc mưa lớn kéo dài, nhiều tuyến đường biến thành “sông”, hàng loạt phương tiện bị ngâm nước hàng giờ. Chi phí sửa chữa sau ngập không hề nhỏ, có thể lên tới hàng chục, thậm chí hàng trăm triệu đồng, đặc biệt là với các xe bị thủy kích hư hỏng động cơ.

Không ít chủ xe đặt nhiều kỳ vọng vào gói bảo hiểm thân vỏ để chi trả phần lớn chi phí khắc phục thiệt hại. Tuy nhiên, thực tế lại có không ít trường hợp bị từ chối bồi thường chỉ vì một vài sai lầm tưởng chừng nhỏ nhặt. Theo các chuyên gia bảo hiểm, việc hiểu rõ điều khoản, tuân thủ đúng quy trình xử lý sự cố và thông báo giám định kịp thời chính là yếu tố quyết định giúp chủ xe đảm bảo đầy đủ quyền lợi, rút ngắn thời gian chờ phê duyệt và giảm đáng kể gánh nặng tài chính sau mỗi trận mưa ngập.

1. Cố đề nổ khi xe đã chết máy lúc ngập

Khi xe chết máy giữa vùng nước sâu, nhiều tài xế theo phản xạ thường lập tức vặn chìa hoặc nhấn nút để khởi động lại. Tuy nhiên, hành động tưởng chừng vô hại này lại vô tình đẩy nước xâm nhập sâu vào động cơ, gây ra hiện tượng thủy kích - một trong những hư hỏng nặng nề và tốn kém nhất, với chi phí sửa chữa có thể lên tới vài chục, thậm chí hàng trăm triệu đồng tùy dòng xe.

Đáng chú ý, phần lớn các hợp đồng bảo hiểm thủy kích hiện nay đều loại trừ trường hợp chủ xe cố ý đề nổ lại sau khi xe đã bị chết máy trong vùng ngập. Điều đó có nghĩa là, chỉ một hành động nhỏ sai cách cũng đủ khiến bạn mất toàn bộ quyền lợi bồi thường.

Cách xử lý đúng trong tình huống này là: ngắt hoàn toàn động cơ, tuyệt đối không khởi động lại xe, sau đó rời khỏi phương tiện, chụp ảnh hoặc quay video hiện trạng và liên hệ ngay với đơn vị bảo hiểm để được hướng dẫn tiếp theo. Trong trường hợp cần thiết, hãy gọi xe cứu hộ và phối hợp với nhân viên giám định để đưa xe ra khỏi khu vực ngập đúng quy trình.

2. Tự ý sửa chữa, không báo cho bảo hiểm 

Một sai lầm khá phổ biến khiến nhiều chủ xe vô tình đánh mất quyền lợi bảo hiểm là đưa xe về gara để sửa chữa ngay sau khi gặp sự cố mà không thông báo cho phía bảo hiểm. Khi đó, giám định viên không thể xác định chính xác nguyên nhân cũng như mức độ thiệt hại ban đầu, dẫn đến việc hồ sơ bồi thường có thể bị từ chối.

Theo quy trình chuẩn của hầu hết các gói bảo hiểm thân vỏ, ngay sau khi sự cố xảy ra, chủ xe cần liên hệ ngay với tổng đài cứu hộ của công ty bảo hiểm. Giám định viên sẽ có mặt tại hiện trường để kiểm tra, đánh giá tình trạng và lập biên bản. Trong trường hợp không thể đến trực tiếp, họ sẽ hướng dẫn chủ xe chụp ảnh hiện trường và các hư hỏng chi tiết để làm căn cứ giám định.

Chỉ sau khi hoàn tất các bước trên, phương tiện mới được phép đưa về gara thuộc hệ thống liên kết để tiến hành sửa chữa. Ngược lại, nếu chủ xe tự ý sửa chữa trước khi giám định, điều đó đồng nghĩa với việc vi phạm điều khoản hợp đồng  và hồ sơ yêu cầu bồi thường có thể không được duyệt, hoặc số tiền chi trả sẽ không đạt 100% như mong đợi.

3. Không cung cấp đủ hồ sơ, chứng từ 

Một trong những lý do phổ biến khiến hồ sơ bảo hiểm bị kéo dài thời gian xử lý hoặc thậm chí không được chấp nhận là chủ xe không cung cấp đầy đủ giấy tờ, chứng từ cần thiết. Hồ sơ bồi thường không chỉ đơn thuần là hợp đồng bảo hiểm, mà còn bao gồm: hình ảnh hiện trường, biên bản giám định, hóa đơn sửa chữa và ở một số công ty, còn có cả giấy tờ chứng minh tình trạng xe trước khi xảy ra sự cố. Việc thiếu sót bất kỳ tài liệu nào trong số này đều có thể khiến quá trình bồi thường bị gián đoạn hoặc bị từ chối hoàn toàn.

Để tránh rủi ro này, chủ xe nên chủ động ghi lại hình ảnh chi tiết các hư hỏng, lưu giữ toàn bộ chứng từ và hóa đơn sửa chữa, đồng thời phối hợp chặt chẽ với giám định viên ở mọi bước. Việc cung cấp hồ sơ đầy đủ, rõ ràng và minh bạch không chỉ là nghĩa vụ theo hợp đồng, mà còn là cơ sở quan trọng để phía bảo hiểm nhanh chóng xem xét và chi trả quyền lợi cho khách hàng.

4. Sửa xe tại gara không nằm trong danh sách liên kết 

Khi xe bị hư hỏng, không ít chủ xe muốn sửa tại gara quen, tin tưởng tay nghề thợ hoặc tiện đường nhưng đây lại là một trong những nguyên nhân khiến bảo hiểm từ chối thanh toán toàn bộ chi phí. Nhiều công ty chỉ chấp nhận chi trả khi xe được sửa trong hệ thống gara liên kết, nơi đã có thỏa thuận về chi phí và quy trình. 

Nếu chủ xe tự ý mang ra cơ sở bên ngoài, doanh nghiệp bảo hiểm có thể chỉ thanh toán một phần chi phí theo khung chuẩn hoặc từ chối hoàn toàn nếu không có văn bản chấp thuận từ trước. Điều này dẫn tới tình trạng chi phí vượt mức dự kiến, khách hàng phải tự bỏ tiền túi để bù vào 

Cách làm đúng là liên hệ với bảo hiểm, hỏi danh sách gara liên kết và lựa chọn trong hệ thống. Trường hợp muốn sửa ở gara ngoài danh sách này, chủ xe cần trao đổi kỹ với giám định viên và có sự đồng ý bằng văn bản để tránh tranh chấp về sau. 

5. Hiểu lầm về phạm vi bảo hiểm thân vỏ

Một nhầm lẫn khá phổ biến là nhiều người cho rằng mua bảo hiểm thân vỏ đồng nghĩa với việc được chi trả toàn bộ thiệt hại khi xe ngập nước. Thực tế, phần lớn các hợp đồng bảo hiểm cơ bản chỉ bao gồm các rủi ro như va chạm, cháy nổ hay mất cắp và không tự động bao gồm thiệt hại do thủy kích.

Để được bảo vệ trước rủi ro này, chủ xe cần mua thêm gói bảo hiểm thủy kích, đây là gói bổ sung bên cạnh bảo hiểm thân vỏ thông thường. Vì vậy, đọc kỹ điều khoản hợp đồng, nắm rõ phạm vi chi trả và cân nhắc việc mua thêm bảo hiểm thủy kích là điều hết sức cần thiết, đặc biệt với những ai thường xuyên di chuyển qua khu vực dễ xảy ra ngập úng.

Chi phí cho gói bảo hiểm bổ sung này thường chỉ chiếm một phần nhỏ so với tổng giá trị hợp đồng, nhưng lại giúp tiết kiệm hàng chục, thậm chí hàng trăm triệu đồng nếu xe không may bị thủy kích và hư hỏng động cơ sau mưa ngập.

Nguồn: tổng hợp